Que faire si votre demande de microcrédit personnel est refusée ?

Le microcrédit est une alternative viable au crédit bancaire traditionnel. Son principe est de lutter contre l’exclusion des banques. C’est pourquoi il permet à certaines catégories de personnes comme les étudiants ou les personnes âgées de pouvoir accéder au crédit. Vous avez demandé un microcrédit personnel, mais il vous a été refusé ? Si vous souhaitez contester cette décision et déposer un recours, il est essentiel d’en comprendre les raisons.

Que faire lorsque votre demande de microcrédit personnel est refusée ? Apprenez-en plus dans cet article.

Qu’est-ce que le microcrédit personnel ?

Le microcrédit personnel est différent du crédit classique. Il est essentiel de comprendre les spécificités du microcrédit avant de faire une demande de prêt. Ainsi, vous éviterez les risques de rejet de votre demande.

La définition du microcrédit à usage personnel

Le microcrédit est un crédit accordé aux personnes qui ne peuvent pas avoir accès au crédit bancaire traditionnel et qui est limité à de petits montants. Il est également connu sous le nom de microcrédit social ou crédit solidaire.

Il existe deux types de microcrédit. On distingue le microcrédit personnel, qui vise à favoriser l’insertion professionnelle ou sociale de l’emprunteur, du microcrédit professionnel qui est lié à l’acquisition ou à la création d’une entreprise.

Le microcrédit personnel est légalement encadré par l’article 23 de la loi ndeg2010-773 sur le crédit à la consommation, promulguée le 1er juillet 2010. Il est mentionné dans les articles R518-61 et suivants du Code monétaire et financier.

Pour les microcrédits personnels, le montant maximal du prêt est de 5 000 euros. Pour les microcrédits professionnels, il est de 10 000 EUR.

Le microcrédit s’adresse aux personnes qui ne peuvent pas obtenir un prêt bancaire classique en raison de leurs faibles revenus et/ou de leur précarité sociale.

La personne qui souhaite demander un microcrédit ne doit pas s’adresser directement aux banques traditionnelles, mais peut s’adresser à un intermédiaire. Il s’agit d’un service d’assistance sociale. Il sert de pont entre la personne qui emprunte et l’institution autorisée à délivrer des microcrédits en étudiant la proposition de l’emprunteur et en l’aidant à créer un document avant de le remettre à la banque.

Ces intermédiaires peuvent être un Centre communal d’action sociale (CCAS) ou une association de quartier, mais aussi une association sociale ou un pôle emploi. Les banques ne proposent pas directement de microcrédits (qui sont essentiellement un type de prêt à la consommation, allant de à 5 000 euros, et sont destinés aux personnes en situation de vulnérabilité financière).

Pour en savoir plus sur le fonctionnement du microcrédit personnel, vous pouvez lire notre article.

Qui peut bénéficier d’un microcrédit personnel ?

Le microcrédit personnel s’adresse principalement aux groupes d’individus suivants

• Les personnes ayant de faibles revenus, comme les personnes âgées ou les étudiants. Les citoyens.
• Les bénéficiaires des minima sociaux : c’est-à-dire les personnes qui perçoivent le RSA ou l’AAH ou l’ASS.
• Les demandeurs d’emploi.
• Avec l’accord préalable de la Banque de France, les personnes qui ne sont pas autorisées à accéder à leurs comptes bancaires et qui ont été fichées.

Quelques exemples de microcrédits personnels

Voici quelques exemples des types de microcrédits qui sont susceptibles d’être acceptés.

• L’achat ou la réparation d’un véhicule indispensable à l’exercice d’une activité professionnelle.
• Le coût d’une formation professionnelle ou d’un bilan de compétences.
• Le financement d’un permis de conduire.
• Le coût du financement de services de soins de santé mal remboursés.
• Meubles ou appareils électroménagers et financement des améliorations apportées à votre résidence principale.

Voici quelques exemples de projets pour lesquels des microcrédits pour projets professionnels pourraient être accordés.

• Achat d’actions.
• Achat d’équipement.
• Achat d’une voiture de fonction.
• Financement des flux de trésorerie.

Il est important d’en être conscient : Le demandeur de microcrédit ne doit pas soumettre une demande directement aux banques traditionnelles, mais plutôt à un intermédiaire. Il s’agit d’un service d’assistance sociale. Il sert de passerelle entre l’emprunteur et l’institution autorisée à délivrer des microcrédits.

Quelle est la raison pour laquelle un microcrédit personnel est refusé ?

Si un prêt vous est refusé, il est fort probable que vous n’ayez pas satisfait aux conditions d’éligibilité. Avant de pouvoir faire appel, il est essentiel de comprendre la raison de la décision.

Votre demande de microcrédit à usage personnel ne répond pas aux exigences du projet.

Le microcrédit à usage professionnel ou personnel est accordé si :

• Votre initiative personnelle vise à l’insertion professionnelle ou sociale. Le prêt doit être utilisé pour financer les coûts liés au logement, à la mobilité, à l’emploi ou à la santé.
• Le crédit qui vous est accordé pour votre démarche professionnelle porte sur un bien ou un service. Ce crédit ne convient pas pour la restructuration de dettes, le paiement d’arriérés de loyer, les prêts bancaires ou le financement d’activités de loisirs.

Les demandes de microcrédit personnel sont analysées par les services sociaux ainsi que par les réseaux financiers d’entreprises qui proposent des microcrédits professionnels. L’analyse du type de projet à financer est un élément du processus.

Si votre demande de microcrédit est rejetée Il est très probable que votre projet ne réponde pas aux exigences de ce type de prêt.

Votre demande de microcrédit personnel ne remplit pas les conditions requises pour l’emprunteur

Outre les conditions préalables à l’octroi d’un microcrédit relatives au projet en lui-même, l’emprunteur doit répondre à certains critères favorables :

• Avoir une capacité de remboursement suffisante.
• Avoir l’âge légal ou être un mineur émancipé.
• Obtenir le consentement du tuteur ou du curateur dans le cas où vous êtes sous tutelle ou curatelle.
• Bénéficier de l’aide sociale pendant toute la période de remboursement.

Demander à la banque la raison du refus du microcrédit à une personne à titre personnel.

Les raisons pour lesquelles un prêteur n’est pas en mesure d’approuver un microcrédit peuvent être liées à l’emprunteur. Par exemple, la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt peut être jugée insuffisante. Ou encore, ses ressources sont fluctuantes. Cependant, ils peuvent également avoir un impact sur le projet lui-même. Par exemple, les microcrédits personnels ne sont pas approuvés pour financer la trésorerie si celle-ci est destinée à payer les dépenses courantes.

La décision d’approuver le prêt relève de la seule décision de l’institution prêteuse. En général, les banques ne sont pas tenues de fournir les raisons d’un refus. Toutefois, vous pouvez insister pour connaître les motifs de la décision.

Microcrédit personnel refusé Quelles sont les options pour résoudre ce problème ?

Si votre demande de microcrédit est refusée Il existe diverses options pour convaincre la société de crédit de reconsidérer sa décision. En retour, elle acceptera de vous accorder un microcrédit.

S’adresser à la Banque de France

Votre demande de microcrédit a pu être refusée parce que vous n’êtes pas au courant de votre faillite. Pour en savoir plus, renseignez-vous auprès de la Banque de France si vous êtes inscrit au FICP ou au FCC.

Si votre inscription sur l’un de ces fichiers est erronée N’hésitez pas à contacter votre banque pour résilier votre compte. Vous pourrez ensuite renouveler votre demande de microcrédit par la suite.

Réclamation suite à un refus d’utilisation du microcrédit personnel

Si vous voulez demander à la société de crédit de reconsidérer sa décision de ne pas vous accorder de microcrédit, vous pouvez lui écrire. Dans cette lettre, vous devez indiquer la raison pour laquelle l’établissement de crédit est maintenant en mesure de vous fournir le montant demandé. Par exemple, en prouvant que vous avez une nouvelle source de revenus qui vous permettra d’avoir la capacité de rembourser.

Voici un exemple de lettre que vous pouvez utiliser.

Objet Réexamen de ma demande de microcrédit personnel

Reprendre contact avec l’assistant social pour chercher une solution

Si l’établissement de crédit rejette votre demande de microcrédit, vous pouvez rappeler votre assistant social pour discuter d’autres options.