Le prêt d’urgence sociale

Si vous êtes dans une situation financière difficile, au point que les banques traditionnelles refusent de vous prêter de l’argent, une dépense importante peut très vite vous endetter. Financer un achat essentiel, des frais médicaux, ou la formation d’un professionnel… De nombreuses opportunités qui pourraient vous aider à retrouver vos objectifs semblent impossibles à réaliser.

C’est la raison pour laquelle les prêts sociaux d’urgence ont été développés pour permettre aux personnes en difficulté financière de contracter jusqu’à quelques centaines ou milliers d’euros en peu de temps et à moindre coût. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur ce prêt.

Qu’est-ce que le prêt d’urgence sociale ?

Également connu sous le nom de “microcrédit social”, le prêt d’urgence sociale est destiné aux personnes qui ont des difficultés financières ou qui ne peuvent pas bénéficier des prêts traditionnels proposés par les banques en raison d’une situation financière jugée trop fragile. Il s’agit d’un prêt à faible taux d’intérêt, garanti à la fois par l’État et par l’institution prêteuse, dont le montant n’est pas énorme, mais qui peut constituer un coup de pouce important pour se sortir d’une situation difficile.

Le prêt d’urgence sociale est accessible par l’intermédiaire de groupes sociaux ou d’associations spéciales, qui servent d’intermédiaires aux banques. Attention, contrairement aux aides financières traditionnelles disponibles en France, ce type d’aide est en fait un prêt que vous devez rembourser intégralement !

Quelles sont les raisons de demander un prêt d’urgence de la sécurité sociale ?

Il est évident que le prêt d’urgence social n’est pas en mesure de financer n’importe quel type de projet ! Son but est de favoriser l’inclusion bancaire ou l’insertion professionnelle ou sociale du demandeur. Cela signifie que de nombreux projets qui s’inscrivent dans ces objectifs peuvent être financés par un microcrédit social. Pour plus d’informations, la grande majorité des demandes sont liées à la mobilité et à l’emploi.

Il est impossible d’énumérer tous les projets que vous pouvez financer avec un prêt social pour les urgences. Voici quelques exemples typiques

• la réparation ou l’achat d’une voiture
• obtention d’un permis de conduire
• suivre une formation professionnelle ;
• les frais de santé pour des soins qui ne sont pas bien financés (lunettes, prothèses auditives, etc.) ;
• l’éducation ;
• l’achat de l’équipement indispensable pour permettre le retour (ou la possibilité de rester) sur le lieu de travail ; l’achat de l’équipement indispensable pour le retour au travail, comme des ordinateurs…

Prêt social d’urgence Qui peut en bénéficier ?

Plusieurs millions de Français peuvent bénéficier du prêt social d’urgence. Il s’agit généralement de personnes qui n’ont pas accès au système bancaire, et qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt traditionnel… Mais qui ont suffisamment d’argent pour ne pas pouvoir accéder à certains types d’aides.

Encore une fois, il n’est pas possible de fournir la liste complète des bénéficiaires possibles des prêts sociaux mais voici quelques profils types

• les personnes qui n’ont pas d’emploi ;
• les travailleurs temporaires
• les personnes ayant un contrat à durée déterminée.
• les bénéficiaires du RSA ;
• les retraités ayant une faible pension
• les victimes d’un accident mortel…

Bon à savoir : les personnes en situation de surendettement et identifiées au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou au Fichier central des chèques (FCC) ne peuvent pas avoir accès au prêt social d’urgence. Toutefois, la Banque de France peut accorder le prêt si elle dispose de fonds suffisants.

Prêt social d’urgence : De quoi s’agit-il ?

En termes de montant du prêt, il peut varier de quelques centaines à quelques milliers d’euros au maximum. Il se situe généralement entre 300 et 8 000 euros. Le délai de remboursement peut s’étaler sur plusieurs mois ou années Entre 6 mois et sept ans maximum.

En ce qui concerne les taux de microcrédit à usage social, ils sont avantageux (ils font partie des principaux avantages !), la fourchette est de 1,5 à 4% selon le prêteur. Pour rendre les choses encore plus compliquées, vous n’aurez pas à payer de frais de dossier.

Il est important de savoir que le prêt social est garanti à 50 % par l’État et à 50 % par la banque qui vous prête l’argent.

En ce qui concerne le temps nécessaire pour obtenir le déblocage des fonds empruntés, vous pouvez compter entre deux semaines et deux mois, selon l’entreprise qui vous accompagne.

Comment puis-je obtenir un prêt social d’urgence ?

Si vous cherchez à obtenir un prêt d’urgence, sachez que vous ne devez pas vous rendre directement à la banque. Vous devrez passer par l’un des référents sociaux de votre département. Ces organismes servent d’intermédiaires entre vous et la banque qui vous prête de l’argent. Ils faciliteront les démarches pour l’obtention d’un crédit tout en rassurant la banque sur le risque pour ses finances.

Dans le cadre de votre demande, l’organisme social ou l’organisme que vous avez choisi vous reçoit et analyse avec vous votre objectif pour le crédit ainsi que votre situation personnelle. Ensuite, votre dossier est complété avant d’être présenté aux institutions bancaires locales.

Vous saurez que les démarches à entreprendre par vous seront raccourcies et que les chances de recevoir une réponse favorable (car votre objectif est conforme à celui du prêt et vos ressources sont suffisantes pour le payer) sont très élevées !

A qui dois-je m’adresser pour obtenir un prêt social urgent ?

Pour obtenir votre microcrédit social, vous devez prendre contact avec un représentant social de votre département.

Vous pouvez également vous adresser à

• Le CCAS, qui est un Centre communal d’action sociale (CCAS) ;
• Les associations de solidarité(la Croix-Rouge, les Restos du cœur, etc.)
• Les associations spécialisées (Cresus, Adie …) ;
• les Missions locales (si vous avez entre 16 et 25 ans) ;
• le Plan Local pour l’Insertion et l’Emploi (PLIE)…

Il est important de le savoir : Certaines banques ne proposent pas de prêts sociaux pour les urgences Sachez toutefois que la Banque Postale, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et la BNP en proposent !

Attention aux dangers !

Oui, le microcrédit social peut vous donner l’occasion, de manière limitée, d’améliorer le rapport entre vos revenus et vos dépenses afin d’obtenir une meilleure situation financière. Cependant, il comporte des dangers, notamment lorsqu’il est mal (ou trop) utilisé.

Le principal risque associé au microcrédit social est le risque de surendettement. Si vos revenus sont déjà tendus, que votre situation financière est incertaine et que vous avez besoin d’un prêt social en cas d’urgence, un prêt dont le taux d’intérêt est trop élevé risque d’être difficile à rembourser et d’entraîner un cercle vicieux dont il sera beaucoup plus difficile de sortir !

C’est la raison pour laquelle un processus de budgétisation minutieux au travers d’une culture financière établie (comme nous essayons de vous le transmettre via nos posts !) est crucial pour réduire ce genre de risques.

Si vous avez besoin de financer un projet ou un achat urgent, mais que les banques traditionnelles ne vous donnent pas l’argent nécessaire, vous savez comment demander un prêt social d’urgence auprès d’une organisation spécialement conçue à cet effet ! Si vous êtes dans l’urgence, n’hésitez pas à faire une demande pour l’un des nombreux programmes d’aide financière disponibles en France.