Qu’est-ce qu’une néobanque et laquelle choisir ?

Vous envisagez d’opter pour une néobanque, mais vous êtes désorienté par toutes les options disponibles sur le marché ? N’ayez crainte… BLING est là pour vous aider à répondre à toutes les questions que vous vous posez sur la nouvelle génération de banques !

Fintechs, banque en ligne, banques mobiles Néobanques, banques numériques… Ces dernières années, les services financiers ont évolué et se sont adaptés aux avancées technologiques et aux nouvelles attentes des clients. Les néobanques semblent connaître un succès particulier. Avec 3,5 millions de comptes actifs à la fin de l’année et une augmentation de 75 % des ouvertures de comptes pour les particuliers, elles connaissent un taux de croissance impressionnant, à relativiser toutefois, une grande partie d’entre nous ignore ce qu’elles ont à offrir….

Découvrez la signification, les particularités mais aussi les avantages et les inconvénients des néobanques : ces banques de nouvelle génération sont de plus en plus reconnues.

La définition d’une néobanque

Faites-vous partie d’une néobanque ? On entend cette expression partout depuis quelques années… Mais de quoi s’agit-il exactement ? Selon la définition, une néobanque (littéralement ” nouvelle banque ” puisque neo vient du latin ” nouveau “), est une institution financière innovante qui est généralement une entreprise FinTech (FinTech est la contraction de Finance et Technologie). Elle fonctionne entièrement en ligne et ne possède pas de guichet physique. La néobanque est le résultat de la combinaison de la banque traditionnelle et de la technologie moderne, un produit qui est plus en phase avec le monde moderne que les banques traditionnelles.

Issues des banques en ligne, elles ont gagné en popularité ces dernières années, notamment auprès des milléniaux âgés de 18 à 30 ans ainsi que des plus de 45 ans (lorsqu’ils dépendent du réseau physique) car elles proposent généralement des offres plus attrayantes et moins coûteuses que les banques traditionnelles. En effet, les coûts pour les banques traditionnelles sont généralement importants (notamment en raison du nombre élevé d’employés, et des coûts immobiliers associés aux succursales, et des coûts immobiliers associés aux) ce qui rend difficile pour les banques de payer les frais les plus élevés pour la gestion des comptes de leurs clients.

L’objectif des Néobanques est de fournir une solution dématérialisée et plus abordable pour les clients, tout en conservant les services les plus essentiels fournis par les banques traditionnelles, tels qu’un compte bancaire, une carte de débit et une application mobile.

Il existe deux types de néobanques :

Les néobanques qui disposent d’une licence d’exploitation bancaire Ce sont des banques sans agence ;

Les néobanques qui n’ont pas d’autorisation d’exploitation bancaire qui sont des établissements de paiement (ou “comptes sans banque”) qui sont réglementés par une autre banque pour protéger les dépôts d’argent qu’ils reçoivent.

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Néobanques, banques mobiles et banques en ligne Quels sont les facteurs de différenciation ?

Les banques traditionnelles avec leurs guichets, leurs salles de coffre où les grands-parents de la famille déposent leurs bijoux semblent être d’une autre époque. La ferveur pour la banque numérique a été alimentée par deux années de coronavirus pendant lesquelles les gens n’ont pas pu se rendre dans les agences ; les options bancaires numériques ont explosé en popularité. Banque en ligne Neobank, banque mobile, banque numérique, il est parfois difficile de s’y retrouver. Dans cet article, nous allons examiner les différences :

Les néobanques et les banques en ligne :

Les néobanques étant parfois appelées “banques numériques”, il est parfois difficile de les distinguer des banques en ligne. Pourtant, elles diffèrent sur un certain nombre de facteurs !

Tout d’abord, elles ont leur statut : Les néobanques sont avant tout des établissements de paiement, alors que les banques en ligne sont généralement des filiales ou des versions 100% internet de banques traditionnelles. De plus, si les banques en ligne n’étaient initialement accessibles que via un ordinateur ou une connexion Internet, elles ont su s’adapter aux dernières avancées technologiques et ont rapidement lancé leurs propres applications pour smartphones… Les néobanques concentrent tous leurs services dans leurs applications et certaines ne sont même pas accessibles par ordinateur.

Les néobanques les plus connues en France sont actuellement Orange Bank et N26, qui sont des banques 100% mobiles, et les banques en ligne, comme Fortuneo ou Boursorama, sont également disponibles sur ordinateur.

En ce qui concerne l’ouverture de comptes, les banques en ligne exigent généralement de nombreux documents et le processus peut prendre un certain temps, alors que les Néobanques permettent l’ouverture de comptes presque sans conditions ni engagement et en peu de temps.

En ce qui concerne les services fournis, les services de Neobanks se distinguent clairement des banques en ligne ! L’ouverture de compte est simple et rapide, la vérification du solde à tout moment en temps réel, le transfert via les smartphones, l’envoi de notifications… Elles se sont adaptées aux besoins des clients modernes et offrent une gamme de fonctions que les banques traditionnelles ne peuvent pas fournir.

Néobanques et banque mobile Mais quelle est la différence ?

Il est vrai que les articles sont souvent confondus entre les deux termes. Pourtant, en fin de compte, c’est très simple : les banques mobiles constituent la majorité des néobanques. Cependant, toutes les néobanques ne sont pas des banques mobiles. Une banque mobile, également appelée “m-banking” ou “mobile banking”, est un type de banque accessible via une application pour appareils mobiles, et qui ne nécessite pas l’accès à un site web sur ordinateur. On entend parfois l’expression “mobile first”, qui fait référence à l’accent mis sur la banque mobile. Il s’agit de la plateforme qui fixe la barre avec une orientation mobile complète pour les banques qui sont mobiles.

Certaines néobanques, comme Lydia par exemple, fournissent leurs services exclusivement sur les smartphones, ce qui en fait des banques 100 % mobiles, mais d’autres néobanques, comme N26, offrent des services sur un site web accessible via des ordinateurs. Ce ne sont pas des banques exclusivement mobiles.

En général, si l’on sait que sur 7,7 milliards de personnes, 5,4 milliards possèdent un smartphone, soit 70 % de la population mondiale, on comprend aisément pourquoi les banques ou les néobanques se concentrent fortement sur les applications mobiles.

Les néobanques et les banques mobiles proposent les offres les plus simplifiées par rapport aux banques traditionnelles ou aux banques en ligne. Elles proposent généralement des comptes, une carte de crédit et un aperçu de vos transactions bancaires via l’application mobile. Tout, de l’ouverture d’un compte aux virements instantanés, se fait rapidement, sans aucune paperasse. La facilité de ces services permet une utilisation simple mais limitée : pas de chèques ou de facilités de découvert qui ne sont généralement pas disponibles avec ce type de banque.

C’est à vous de décider ce qui est le plus important pour vous : la simplicité d’un système ou le fait d’avoir plus d’options. Nous vous aiderons à savoir ce que vous devez prendre en compte pour prendre la meilleure décision dans les sections ci-dessous !

Les avantages de Neobanks

En mettant l’accent sur la rapidité, les économies de coûts et la rapidité d’exécution, ainsi que sur une variété de fonctionnalités, les Neobanks présentent de nombreux avantages :

• leurs coûts sont très faibles, avec des frais de fonctionnement étonnamment rentables, voire gratuits pour la majorité des comptes personnels ;
• leurs conditions d’accessibilité qui n’ont pas de conditions d’épargne, de revenus ou de dépenses, elles sont accessibles aux personnes jeunes, interdites de banque ou aux entrepreneurs qui n’ont pas de revenus fixes.
• leurs capacités incluent des applications mobiles conviviales et intuitives qui permettent de gérer efficacement ses comptes (visualisation en temps réel des dépenses, catégorisation et modifications des codes secrets…) ;
• une mobilité à très faible coût pour les dépenses dans les pays étrangers et les transferts internationaux !

Les inconvénients des néobanques

Bien qu’extrêmement bénéfiques pour certains types de profils, les néobanques présentent quelques inconvénients :

• Elles ne permettent aucun type de découvert ;
• Elles n ‘offrent pas de compte pour un chéquier et, en général, ne permettent pas non plus l’encaissement de chèques.
• Elles ne proposent généralement pas de service clientèle par téléphone ;
• Elles ne fournissent généralement pas de services de crédit ou d’investissement…

Apparues avec l’omniprésence des smartphones, les néobanques sont des établissements de paiement entièrement en ligne, affiliés à des banques aux racines traditionnelles, qui fournissent des services bancaires de base gérés par des applications mobiles. Plus accessibles, efficaces et d’un prix raisonnable, elles s’adressent aux clients qui sont familiers avec la technologie du mobile, et cela reflète les besoins actuels des services financiers…

Les néobanques sont-elles le bon choix pour vous ?

L’objectif des néobanques n’est pas de se substituer aux banques traditionnelles mais de fournir des services plus adaptés aux clients.

Les clients qui les utilisent sont généralement :

• les jeunes qui n’ont pas de revenus stables, et qui sont parfois interdits bancaires, et par conséquent ne peuvent pas localiser une banque traditionnelle.
• les personnes qui en ont assez de Paypal (la solution de paiement en ligne la plus populaire) et qui veulent un compte sur une banque virtuelle qui n’est pas du tout affectée, pour faire leurs achats sur internet ;
• les freelances qui recherchent un compte professionnel facile à gérer, flexible, réactif et rentable
• les personnes qui voyagent fréquemment dans le monde entier et souhaitent pouvoir retirer de l’argent ou acheter des articles sans frais de conversion excessifs.

Les néobanques peuvent être utilisées comme une banque principale dans le cas où les services sont confortables pour vous ou comme un compte secondaire pour utiliser par exemple une carte de paiement supplémentaire (toujours bénéfique dans le cas où votre carte principale est refusée) ou pour voyager, ou pour faciliter les transferts Les services de transfert sont généralement simples et rapides avec les néobanques contrairement aux banques traditionnelles qui vous demandent de saisir l’IBAN de la personne à qui vous souhaitez transférer de l’argent, ce qui est, avouons-le, une tâche fastidieuse !

Laquelle des néobanques choisir ?

Choisissez en fonction des tarifs pratiqués par la banque :

Vous envisagez d’ouvrir un compte dans une néobanque ? Oui, mais comme dans toute décision, il est essentiel de savoir quelles sont vos exigences les plus importantes telles que le coût ? Les services ? Il existe de nombreux besoins différents et bien qu’elles soient annoncées comme bon marché, les néobanques ne sont pas gratuites et il est crucial de faire la distinction entre les coûts annoncés et les frais réels qui pourraient être dus en fonction de l’utilisation du compte.

Choisissez en fonction des services dont vous avez besoin :

Pour certaines personnes, si le coût est important, la qualité des services que la néobanque fournit à ses clients est cruciale et peut faire la différence, justifiant ainsi de payer un coût plus élevé. Même si les néobanques offrent moins de fonctionnalités que les banques traditionnelles, certaines se distinguent par leur service clientèle qui est réactif grâce au chat en direct. Elles offrent également la possibilité de disposer d’ un découvert ou même de faire des micro-investissements.

Aussi : quelle est la meilleure façon de changer de banque ?

Nous avons analysé pour vous les différentes néobanques :

Tableau de comparaison des néobanques en France

Nous vous proposons un bref aperçu des Néobanques en France ainsi que leurs prix annoncés et leur type de carte ainsi que leur service client et IBAN. Nous pensons qu’il est essentiel de garder ces aspects à l’esprit au moment de faire votre choix :

Il est utile de savoir : qu’est-ce qu’un IBAN ?

L’IBAN (International Bank Account Number) est le numéro d’identification d’un compte dans une banque. Il est unique. L’IBAN est unique et comporte au minimum 14 caractères, mais il peut aller jusqu’à 34 caractères. En France, les IBAN sont utilisés en France. L’IBAN contient 27 caractères.

Les deux premières lettres de l’IBAN sont le code pays (FR pour la France). Les deux chiffres suivants sont une clé de contrôle, et les quatre chiffres suivants font référence à la banque à laquelle le compte est lié.

L’IBAN vous permet de transférer de l’argent (ou de pouvoir en obtenir) depuis n’importe quelle partie du monde. C’est un peu comme notre carte d’identité à la banque, après tout !

Aussi : IBAN, le guide complet