Se créditer sans fiche de paie d’un employé : la solution est-elle le crédit revolving ?

Tout le monde n’a pas la chance d’obtenir un emploi à long terme et un salaire à cinq chiffres. Tout le monde n’a pas la chance de recevoir un montant fixe à la fin de chaque mois. Mais est-il possible d’obtenir un crédit même sans le bénéfice d’une fiche de paie ? Oui, vous pouvez obtenir un crédit sans avoir de fiche de paie. La preuve est faite, et nous vous montrons comment y parvenir dans ce billet !

Reçus et fiches de paie Quels sont les principaux facteurs de différenciation pour un crédit ?

Le crédit sans preuve de paiement

Avant de nous intéresser au crédit sans justificatif de paiement, nous devons d’abord revenir sur un type de prêt qui s’en rapproche, mais avec lequel il ne faut pas le confondre : le crédit sans justificatif.

Lorsque nous pensons au crédit sans justificatif, nous pensons surtout à l’usage qui est fait du montant du prêt. Ce type de prêt (également connu sous le nom de prêt personnel ou de crédit instantané) vous permet de laisser une certaine somme d’argent sans avoir à justifier l’usage auquel le prêt est destiné.

Il s’agit d’un prêt dont le taux d’intérêt est moyen et qui constitue une excellente option pour acheter :

• un instrument de musique ; ;
• une automobile ;
• un meuble ;
• un voyage (ou même un voyage complet autour du monde)
• des travaux de rénovation ;
• un mariage…

Il s’agit en fait d’un crédit à la consommation réputé “non affecté”, contrairement aux crédits affectés comme :

• le prêt automobile
• le crédit immobilier ;
• le prêt pour travaux…

En cas de crédit affecté, les factures doivent toujours être fournies. En revanche, si vous prenez un crédit sans justificatif, c’est à vous de décider de faire ce que vous voulez de votre argent. C’est votre choix ! En général, le montant maximal d’un crédit sans justificatif est de 75 000 euros et doit être remboursé à la banque dans un délai inférieur à sept ans.

Il est important d’en être conscient : Il est possible d’adhérer à un prêt en ligne sans motif ou même à un rachat en ligne sans justification, mais toujours dans le respect de votre vie personnelle !

Cependant, voici le problème lorsque vous demandez un crédit sans compte bancaire La banque vous demandera toujours de présenter des avis d’imposition ou des bulletins de salaire. De plus, il n’est pas possible d’arrêter les mensualités de ce type de crédit…

Il est donc normal que vous préfériez contracter un prêt qui n’est pas juridiquement contraignant. Si vous n’avez pas de fiche de paie ou d’avis d’imposition et que vous souhaitez néanmoins obtenir un prêt, il existe un crédit alternatif qui ne nécessite pas d’avoir une fiche de paie !

Lire aussi : Comprendre simplement le crédit

Carte de crédit sans fiche de paie

Le plus souvent, il est accessible par le biais typiquement d’une ligne de crédit qui est un crédit, un prêt sans fiche de paie n’est pas obligé d’avoir le bulletin de salaire ou l’avis d’imposition. Il est limité à des sommes minuscules (6 000 EUR maximum en 36 mois). Comme le prêteur ne dispose pas d’une garantie solide de votre solvabilité, le risque est très extrêmement élevé pour lui. Il se référera généralement aux documents de la Banque de France pour s’assurer de votre capacité de paiement.

Quels documents faut-il présenter pour obtenir un crédit sans bulletin de salaire ? Une pièce d’identité en cours de validité, des identifiants bancaires et des informations personnelles suffisent ! Ainsi, non seulement vous pourrez ouvrir un compte bancaire, mais vous pourrez également obtenir une carte de crédit pour vos achats.

Comment créer un crédit renouvelable sans avoir de fiche de paie ?

Le crédit renouvelable : quel est le principe de base ?

Vous l’avez compris, pour obtenir un crédit sans fiche de paie, vous devez demander la carte de crédit qui est un crédit renouvelable.

Attention, le crédit qui est renouvelable… est renouvelé. Concrètement, la somme vous est prêtée, que vous remboursez selon votre échéancier personnel. Lorsque toutes les mensualités sont terminées, le montant initial du crédit est reconstitué : vous pouvez soit mettre fin au contrat, soit utiliser le montant dont vous disposez !

Souplesse de remboursement, taux variables, possibilité d’utiliser l’argent emprunté sans avoir à déclarer le prêt… C’est la raison pour laquelle le crédit renouvelable est une option idéale en l’absence de fiche de paie d’un employé à remettre.

Il est important de le savoir : Vous avez la possibilité de regrouper tous vos crédits à la consommation et le crédit renouvelable en un seul prêt en le rachetant à crédit. Il est possible de regrouper les mensualités et d’en diminuer le montant, que la durée de remboursement soit allongée ou non…

Quelle est la différence entre une carte de crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont tous deux des crédits à la consommation qui ne sont pas affectés à des consommateurs, ce qui signifie qu’ils ne nécessitent pas de justification du projet qui motive l’emprunteur à contracter le crédit. Cependant, leur mode de fonctionnement diffère.

S’il s’agit d’un prêt renouvelable, le bénéficiaire a accès à une somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Son taux d’intérêt est ajustable, ce qui rend le coût global et la durée du crédit difficiles à déterminer.

Le bénéficiaire d’un prêt personnel reçoit une somme d’argent exacte qu’il devra rembourser par le biais de paiements mensuels fixes et à un taux d’intérêt fixe.

Les prêts personnels sont disponibles à un taux d’intérêt plus faible, ce qui les rend plus adaptés au financement de certains projets comme les études ou l’achat d’une voiture ou d’un mariage. Cependant, il n’est pas recommandé d’utiliser ce type de crédit pour les dépenses quotidiennes.

Quels sont les avantages de ce type de crédit ?

Les avantages du crédit revolving en font un choix idéal pour toute une série de personnes, telles que

• les demandeurs d’emploi ;
• les travailleurs indépendants (micro-entrepreneurs)
• les personnes à faibles revenus
• les retraités ;
• les bénéficiaires.

Si vous êtes confronté au stress d’une crise financière (dépense imprévue ou perte d’emploi…), de nombreuses options s’offrent à vous.

Si vous avez un emploi, vous pouvez demander un acompte ou une avance sur salaire. D’autres peuvent être en mesure d’économiser de l’argent sur leurs dépenses quotidiennes… Une autre alternative est d’utiliser un crédit revolving notamment dans les cas où le but principal est de reconstituer rapidement son épargne ! Pour éviter les découverts bancaires, c’est souvent la meilleure option.

La carte de crédit avec fonction revolving

Le crédit sans fiche de paie est généralement couplé à l’utilisation d’une carte de crédit renouvelable. En fonction de vos préférences, vous pouvez choisir une des grandes marques (Darty, Fnac, Auchan, Carrefour, Boulanger, Leroy Merlin…) ou un organisme de paiement (Mastercard, Visa, Oney…). Tout dépend de vos préférences.

Il est important d’en être conscient : Certaines de ces cartes vous permettent de régler vos achats en 2 3, 5, voire 10 fois avec une sécurité suffisante pour financer un article.

Selon le choix que vous faites, la durée maximale de remboursement ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) ne sont pas les mêmes. Le TAEG est un taux crucial qui comprend l’assurance, les frais de gestion et les intérêts… Il comprend tous les coûts que vous devrez payer pour rembourser votre prêt.

Sachez que le TAEG est rarement supérieur à 21 %, même pour quelques milliers d’euros. Le délai de remboursement est fonction du montant emprunté. Si le montant est supérieur à 3000EUR, vous disposez d’un délai maximum de cinq ans (60 mois) pour rembourser. Si vous avez un prêt de 3000 EUR, le délai de remboursement est limité à trois ans (36 mensualités).

Comment puis-je l’obtenir ?

Les conditions requises pour le refinancement du crédit dépendent du prêteur. Dans tous les cas, vous devez remplir les conditions suivantes :

• être majeur(e) ;
• Avoir un compte bancaire en France ;
• Fournir certains justificatifs (autres que votre fiche de paie Vous devez également fournir certains documents (autres que votre fiche de paie, bien sûr) ;
• Vous devez présenter une carte d’identité en cours de validité ;
• Fournir le numéro de compte bancaire.

Avant de prendre le premier prêt que vous voyez, pensez à faire quelques simulations. Elles sont proposées par presque tous les prêteurs et permettent à l’emprunteur d’évaluer les offres et d’obtenir les taux les plus favorables. Consultez les différents TAEG pour que votre décision soit beaucoup plus facile !

Comment modifier les conditions d’un crédit renouvelable ?

Il est possible de modifier votre contrat après l’avoir signé. Voici ce que vous pouvez faire :

• Réduire le montant de votre réserve d’argent
• Transformer le crédit renouvelable en crédit classique lors de son renouvellement chaque année (grâce à la loi Lagarde en envoyant une note officielle à la banque).
• Suspension temporaire de votre crédit
• Le contrat est résilié. Vous devez rembourser le montant que vous avez utilisé selon les modalités qui figurent sur votre contrat.

Comment peut-on l’arrêter ?

La durée du crédit renouvelable ne peut pas être définie, et pour cause : elle dépend du temps dont vous avez besoin pour rembourser votre prêt. De plus, une fois le capital remboursé, le crédit est renouvelé automatiquement.

Vous pouvez mettre fin au crédit renouvelable en envoyant un accusé de réception à votre banque (ou à un autre prêteur). Une fois que vous l’aurez envoyé, vous aurez un mois entier à attendre.

L’autre possibilité est que vous n’ayez pas utilisé votre carte de crédit revolving ou transféré des fonds sur votre compte depuis plus d’un an. Le contrat est automatiquement suspendu à la date anniversaire. Un courriel vous est envoyé pour vous demander si vous souhaitez mettre fin à votre contrat. Si vous ne répondez pas dans les 20 jours, votre compte sera fermé.

Trois mois avant la date d’expiration du contrat, les conditions de renouvellement vous seront envoyées par courrier. Si vous n’acceptez pas ces conditions dans les 20 jours, le crédit renouvelable sera supprimé.

Les cartes de crédit renouvelables sont annulées en même temps que le crédit. Pour être sûr, vous pouvez utiliser un instrument et couper la carte (RIP !) et ensuite envoyer l’image à votre banque. Si vous êtes non-conformiste et que cette méthode ne vous convient pas, vous pouvez également fournir un certificat attestant que la carte a été détruite. Cependant, ce n’est pas aussi amusant.

Quels sont les inconvénients du crédit renouvelable ?

Il est important de rappeler que le crédit renouvelable peut avoir ses inconvénients. Notamment :

• Le danger du surendettement : s’il est mal géré, ce type de crédit peut conduire à une situation de surendettement. La facilité de son obtention et la polyvalence de son utilisation, qui sont fréquemment présentées comme des avantages, peuvent être des inconvénients s’ils entraînent une consommation excessive, notamment sur des achats qui ne sont pas réellement nécessaires. Il n’est pas recommandé d’obtenir le crédit renouvelable lorsque l’on n’a pas de revenus réguliers, ou lorsque l’on a tendance à dépenser beaucoup.
• Le coût de ce crédit est : Le taux d’intérêt de ce crédit peut changer en fonction des révisions, souvent à la baisse et d’autres fois à la hausse, ce qui rend la gestion de vos finances plus difficile. De plus, le taux d’intérêt est plus élevé que la moyenne. Il est possible de révoquer le taux d’intérêt dans les 30 jours suivant la réception de l’information sur le changement. Les frais de la carte sont plus élevés que ceux d’une carte traditionnelle.

Alternatives au crédit renouvelable

Il est cependant vrai que le crédit renouvelable a ses inconvénients. Un TAEG non négociable, le risque de surendettement… Pour obtenir un crédit sans fiche de paie, il existe des alternatives.

Si vous avez besoin d’un petit montant, vous pouvez obtenir des prêts à taux zéro. Jetez un coup d’œil au microcrédit social (TAEG entre zéro et 4% pour un maximum de 3500 EUR) ainsi qu’au prêt d’honneur CAF (taux zéro pour des mensualités de 36).

Lire la suite : Comment obtenir un prêt en utilisant le RSA ?

Après avoir appris tout ce que vous pouvez sur le crédit sans solde Vous devez savoir qu’il existe de nombreuses alternatives pour gagner de l’argent rapidement et sans avoir recours au prêt. Il vous appartient de choisir l’option la plus adaptée à votre situation spécifique !